在亚洲，银行代理商模式在印度得到了广泛运用（Brij Raj，2012）。
四是通过收集、使用数据，形成相关政策并跟踪结果，确保相关政策符合成本—收益分析。普惠金融应成为独立的政策目标，应当从以下四个维度进行测量：一是可获得性，消费者可以从正规金融机构获取金融产品或服务的能力。
（三）技术创新与移动金融 技术创新是降低金融交易成本、促进普惠金融的重要渠道。因购买房屋或公寓借款的成年人比例］。二是排斥内容，主要是人们日常所必需的金融产品或服务，如信贷、储蓄、支付、保险等。保险（个人购买健康保险的成年人比例。（二）普惠金融 不同主体从不同维度对普惠金融进行阐述，导致普惠金融的内涵及其指代或强调的金融产品或服务也不尽一致。
1930年代，美国房主贷款公司（Home OwnersLoan Corporation）在联邦住房贷款银行委员会的指示下，对美国较大城市及周边地区进行了信用等级评定。商业银行贷款余额与GDP之比。适度向经营单位下放创新权限，鼓励其在总行业务框架下自主创新，高效应对市场变化。
随着民营银行获批速度的加快，商业银行的准入门槛逐渐放开，原有的牌照红利不复存在。商业银行面临的核心问题 一是理念和文化滞后。大部分商业银行还对规模情结速度情结难以割舍，对客户存在某种程度上的傲慢，对人力资本、知识产权的重视不足，对技术进步可能导致的社会革命还缺乏清醒的认识，互联网时代的开放、平等、协作的精神还尚未融入。商业银行旧的经营和管理模式，建立在追求规模而非追求卓越的逻辑上，对数量的关注超过了对质量的关注。
与此同时，人力资源、固定资产、系统开发等其他成本刚性上升，成本端面临系统性压力。激发市场端的供给活力和服务水平 探索尝试通过事业部制改革、分行特色化转型等方式，紧跟产业和区域政策方向，进一步贴近行业和区域经济，建立专业化的行业金融专家队伍，聆听和挖掘客户深层次需求，提供增值服务和专业咨询，设计符合行业特性、企业特点、客户特质的金融解决方案。
加入WTO使被低估的要素红利得到极大释放，使中国制造遍布全球，一跃成为世界工厂。对于定位于区域特色经济服务、打造区域经济发展金融支持平台的分行，可以针对区域性行业特点和居民收入结构、金融需求设计金融解决方案，帮助企业优化产业链和引入交易伙伴，实现对地方型支柱产业链的深度介入和扶持，联合PE产业基金等实现经营性资本介入。四是以约束和物质激励为主的人力资源管理，营销和关系型人才受到重视，知识资本被严重低估。加大对于新兴产业、居民生活服务、创业群体、小微企业的支持力度，发展绿色金融和普惠金融，使金融资源的配置方向与经济转型方向一致，由低效部门向高效部门流动，助力经济转型，优化资产结构。
当前商业银行面临的主要矛盾和问题 伴随产业经济、金融环境、技术创新的发展，客户不断升级的金融和非金融需求与银行落后的服务和组织能力之间的矛盾，逐渐上升为商业银行面临的主要矛盾。国家对于供给侧结构性改革的内涵解读，是从提高供给质量出发，用改革的办法推进结构调整，矫正要素配置扭曲，扩大有效供给，提高供给结构对需求变化的适应性和灵活性，提高全要素生产率，更好满足广大人民群众的需要，促进经济社会持续健康发展。再者，是效率提升和模式改变。进入专题： 商业银行 供给侧改革 。
商业银行的发展战略同质化严重，同时对既定战略缺乏定力，对战略执行缺乏科学支撑体系，管理较为粗放，效率不高。需要在规划中审度时宜，虑定而动，全面考虑银行的资源禀赋和内外环境，制定符合自身需求的改革策略。
建立在过往全球分工和资源禀赋下，以扩张产能为主要动力的投资拉动型、出口导向型经济模式，将逐步被产业升级、科技创新、全生产要素效率提升所带来的新消费拉动型经济模式取代。政府和企业的金融需求，多数体现为简单的固定资产投资贷款、房地产开发融资和流动资金周转需求。
在当前形势下，国民经济不可能通过短期刺激实现V型反弹，可能会经历一个L型增长阶段，这一论断的提出，标志着国家对经济形势的判断发生了重要的转变。推进商业银行供给侧改革 商业银行的供给侧改革，是在国家供给侧改革的大背景下，改变过往基于需求侧的粗放式经营方式，提升银行业全要素生产率，通过经营理念和文化的转变、产品和服务模式的专业创新、管理和生产组织机制的变革，增加有效的金融产能供给、提高商业银行服务的质量和效率、优化金融资源配置，为实体经济发展和产业转型提供强大的金融支持，最终完成银行的变革发展转型，并为国家十三五发展战略和中国经济转型作出应有的贡献。建立以客户需求、客户满意和客户忠诚为准则的评价机制，营造全员为客户服务的良好氛围。既要从上到下实现思想和观念的根本性转变，也要激发市场端的供给活力和服务水平，更要通过中后台的管理变革和机制优化，形成集成化、系统化的整体作业模式，为银行供给侧改革的真正落地铺平道路。在商业模式上，银行应当建立跳出银行做银行的思路，建设综合金融、产业协作的服务平台，不断提高专业服务能力，提供具备行业针对性和客户适配性的高级解决方案，深度支持产业链、金融服务链分工与协作，并通过科技支撑以满足客户不断提升的需求层次。过往经济模式下的银行管理逻辑 与发展模式相匹配的是银行粗放的管理模式，突出表现在以下几个方面：一是以追随策略为主的战略管理，同质化竞争成为商业银行的普遍选择。
同时，要有效降低成本。只有真正尊重和理解了客户的真实需求，才能创造出高度适配的金融供给，提高客户黏性和释放有效需求，提升可持续盈利能力，形成商业银行和实体经济共生共荣的良性循环。
政府和企业部门方面，由于要素投入的边际回报仍处于递增阶段，扩大投资规模成为了提高回报、快速发展的有效方式。银行业的供给侧改革，同样需要深刻理解这一内涵，围绕中央对于创新、协调、绿色、开放、共享五大发展理念的要求，和去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板五大重点任务的目标，着力提高银行供给体系质量与效率，将行动落实在银行经营的几个重要方向上。
传统模式的终结，意味着商业银行需要加快自身的产能出清。一是大力矫正过往模式下的金融资源配置扭曲。
在边界清晰、激励政策合理的前提下，适度激活事业部、专营机构、分行间的良性竞争，通过科学机制和队伍建设来激发前端的服务热情和创造力。传统商业银行相对保守的文化氛围，对创新失败的容忍度较低，内部创新动力普遍不足。建立经营单位反映市场信息或商业模式的常设渠道，及时了解市场变化动态。商业银行传统模式的终结 当前，支持银行过往发展的各项红利开始逐渐消失，对银行的要素效率提升、去产能、降成本、补短板提出了新的挑战。
在利润增长趋缓的前提下，向成本管理要效益成为必然选择。三是不断优化商业银行的经营管理水平，提升前线的专业水平和服务能力，建设强大的协同能力和支持保障体系，实现银行全要素生产率的质效提升。
在2003年到2013年的黄金十年中，银行借力于中国经济快速成长的红利，完成了自身的跨越式发展，也造就了与经济增长模式相对应的经营方式。持续多年的投资拉动型经济模式遭遇产能过剩、债务高企的瓶颈，传统部门有效信贷需求不足。
多数银行仍停留在以前台关系型营销为主导的阶段，缺乏有力的客户引导、业务规划和支持。从根本上转变经营理念和服务文化 作为银行从业人员，应当深刻学习领会国家十三五规划的供给侧结构性改革内涵，理解银行供给侧改革对于国家战略和企业发展的重要意义，深入认识经济新常态、适应市场新常态，增加紧迫感和使命感。
大数据、云计算、互联网、物联网技术的飞速发展，极大改变了金融的渠道和工具。在投资、消费、净出口三驾马车的模式驱动下，以要素驱动型投资和成本竞争型出口的粗放型增长模式成为主导，并由此决定了整个市场主要的金融需求。在技术层面，银行需要拥抱互联网、物联网、大数据时代的技术变革和商业逻辑革命，全面建设和提升互联网金融和物联网金融服务能力。产业经济的供给侧结构性改革，对商业银行的业务导向、金融模式和服务能力提出了新的要求。
存贷利率上限的取消，意味着商业银行过往的低成本负债优势面临瓦解，资金成本上升成为难以逆转的趋势。需要储备具有专业素质和跨界视野的行业金融解决方案人才，优化前中台一体化的营销服务模式，建立科学高效的决策协调机制、强大专业的规划引领机制、正向引导的考核激励机制和素质过硬的支持保障体系。
而个人部门方面，居民人均收入逐年增加，但由于长期的投资渠道不畅和理财意识不足，个人投资消费仍然以储蓄和保本理财等单一金融产品为主，而信贷需求则大多集中于住房消费贷款、个人信用贷款和信用卡等业务。尽管多家银行提出诸如智慧经营以客户为中心的目标，但并未在整个组织体系中得到真正贯彻。
实现中后台的管理变革和机制优化 推动银行供给侧改革的关键一环，在于改变过往以前线关系型为导向、缺乏规划和主动供给能力的业务模式，这就需要提升中后台的决策效果、规划能力和服务水平，在管理和激励考核方面建立符合银行供给侧改革要求的生产关系，最终建立完善科学高效的决策协调机制、强大专业的规划引领机制、正向引导的考核激励机制和素质过硬的支持保障体系，全面提高要素生产率。三是以规模和结果为导向的绩效管理，短期业绩提升成为判断经营成败的标尺。
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